Als u een slecht krediet en een laag inkomen hebt, is de kans groot dat u een langer en moeilijker leenproces moet doorlopen dan anderen. In veel gevallen draait dat proces uit op herfinanciering, ofwel het oversluiten van een bestaande lening versus het aanvragen van een lening. Daarom is het belangrijk het verschil tussen deze twee processen te kennen als u wilt slagen. Hoewel de twee concepten enigszins verschillen in hun details, werken ze allebei toe naar hetzelfde eindresultaat – het krijgen van uw hypotheek en andere leningen goedgekeurd, zodat u een huis eerder vroeger dan later kunt kopen. Hier volgt een overzicht van wat herfinanciering vs. het aanvragen van een lening inhoudt en waarom het beter of slechter is op basis van uw specifieke omstandigheden:
Lening oversluiten
Wanneer u besluit een lening over te sluiten, sluit u in wezen een nieuwe lening af op uw huidige woning. U sluit een nieuwe lening af voor hetzelfde bedrag als uw huidige lening en betaalt vervolgens de nieuwe lening terug met uw maandelijkse betalingen op uw huidige lening. Dit betekent dat u een nieuwe lagere rente en een lagere maandelijkse betaling kunt krijgen. Dit is een geweldige optie voor mensen die op zoek zijn naar een lagere maandelijkse betaling en een lagere rente, maar die toch hetzelfde huis willen houden en in dezelfde buurt willen blijven wonen. Dit proces is meestal een betere optie voor mensen met een slechte credit score, omdat herfinanciering een manier kan zijn om het bedrag dat u verschuldigd bent op uw huis te verminderen terwijl uw credit score intact blijft. Als u een hoge credit score, is dit minder waarschijnlijk succesvol te zijn.
Herfinancieren en lening oversluiten
Een lening oversluiten betekent “herfinancieren”, en het is de meest gebruikte term als het gaat om het herfinancieren van uw hypotheek. Bij een herfinanciering van uw hypotheek sluit u een nieuwe lening af voor uw huis en doet u betalingen voor de nieuwe lening, net zoals u betalingen doet voor uw huidige lening. Het verschil is dat u nu bij een andere persoon (de bank of hypotheekverstrekker) betalingen doet voor de nieuwe lening. Zoals gezegd is herfinanciering meestal een goede optie als u slecht krediet heeft en geen lening kunt krijgen bij een traditionele kredietverstrekker. Aangezien veel traditionele kredietverstrekkers geen hypotheken aanbieden aan mensen met een slecht krediet, zijn er minder opties voor u om een lening te krijgen.
Lening aanvragen
Bij een lening aanvragen doet u een schriftelijk verzoek aan een bank of een andere financiële kredietverstrekker om u een lening te geven om een huis of een ander eigendom te kopen. De aanvraagprocedure voor een lening kan variëren afhankelijk van het soort lening dat u aanvraagt, maar over het algemeen moet u een aanvraag invullen en informatie verstrekken zoals uw naam, adres, inkomen, activa, passiva en andere relevante informatie. Deze informatie kan in verschillende vormen worden gevraagd, zoals op papier, online of via een geautomatiseerde applicatie, dus er zijn verschillende manieren waarop u een lening kunt aanvragen. Als u ervoor kiest om een lening op papier aan te vragen, moet u de aanvraag handmatig bij de kredietverstrekker indienen. Er zijn enkele voordelen bij een lening aanvragen, zoals het feit dat u de leningaanvraag altijd bij u kunt houden, zodat er geen kans is dat u deze kwijtraakt of vergeet in te dienen.
Hoe kiezen tussen een lening oversluiten en een lening aanvragen?
Of u uiteindelijk kiest voor een lening aanvragen hangt af van uw specifieke omstandigheden en wat u met uw leningaanvraag wilt bereiken. In veel gevallen draait het proces om herfinanciering versus het aanvragen van een lening. Daarom is het belangrijk om het verschil te kennen tussen een lening aanvragen en een lening oversluiten. Als u slecht krediet hebt kan herfinanciering de beste optie voor u zijn. Met dit type lening sluit u in wezen een nieuwe lening af op uw huidige woning. U sluit een nieuwe lening af voor hetzelfde bedrag als uw huidige lening en betaalt de nieuwe lening terug met uw maandelijkse betalingen op uw huidige lening. Dit betekent dat u een nieuwe lagere rente en een lagere maandelijkse betaling kunt krijgen. Dit is een geweldige optie voor mensen die op zoek zijn naar een lagere maandelijkse betaling en een lagere rente, maar die toch hetzelfde huis willen houden en in dezelfde buurt willen blijven wonen.
Voordelen van lening oversluiten
- Lagere rente: Omdat u een nieuwe lening afsluit bij een nieuwe bank of hypotheekverstrekker, kunt u onderhandelen over een lagere rente. Dit kan u gedurende de looptijd van de lening veel geld besparen.
- Lagere maandelijkse betaling: U kunt onderhandelen over een lagere maandelijkse betaling met een herfinanciering. Zelfs als uw rentevoet hoger is dan het bedrag dat u momenteel betaalt op uw huidige lening, kunt u nog steeds veel geld besparen op uw maandelijkse betalingen.
- Lagere aanbetaling: Sommige kredietverstrekkers staan u toe een lagere aanbetaling te doen als u een nieuwe lening bij hen afsluit. U zult in staat zijn om een kleinere aanbetaling te doen op een huis met minder geld naar beneden dan u zou met een gewone lening.
- Aanzienlijk kortere looptijd van de lening: Zoals de meeste dingen in het leven, als u het geld vandaag niet hebt, kunt u iets in de toekomst betalen. Met een gewone lening zult u jaren moeten wachten om de lening af te betalen, maar met een herfinanciering kunt u uw lening sneller afbetalen.
- Lagere maandelijkse betalingen: Vaak kunt u een nieuwe lening afsluiten voor hetzelfde bedrag als uw huidige lening en toch geld besparen op uw maandelijkse betalingen.
- Gunstiger rentevoet: Sommige kredietverstrekkers bieden hogere rentetarieven voor herfinancieringsleningen dan voor gewone leningen.
- Snellere huisaankoop: Met een herfinanciering kunt u aanzienlijk sneller een huis kopen dan met een gewone lening.
- Minder verschuldigd bedrag: Veel kredietverstrekkers staan u toe minder te betalen dan het bedrag dat u momenteel verschuldigd bent op uw huidige lening. Dit betekent dat u een huis kunt kopen voor minder geld dan met een gewone lening.
Samenvatting
Er zijn veel voordelen aan herfinanciering van uw hypotheek, een lening oversluiten of juist een nieuwe lening aanvragen. Het is belangrijk om te weten waar u aan begint voordat u besluit uw lening over te sluiten. Het kan gunstig zijn wanneer u uw rentevoet wilt verlagen en/of uw leentermijn wilt verkorten, maar het kan ook een negatieve invloed hebben op uw maandelijkse betalingen en uw rentevoet verhogen.
